نظام بانکداری مدرن و مـزیـتهــای آن «قسمت دوم»

سید سجاد ساجدی، کارشناس امور بانکی
اشاره:
در شمـارههای پیشین به تعـریف بـانکداری دیجیتال پرداختیـم و ذکر نمودیم، بانکداری دیجیتال هسته نظام مالی در عصر جدید است. با این حال موضوع فقط این نیست. بانکداری مسیـری طولانی را طـی کرده است؛ مسیری که از رفتن به بانک و درخواست پول، به سمت نگهداری ایمن داراییهای رمزنگاری شده شما منتهی شده است.
امـروزه اکثـر بـانکها خـدمات بـانکـداری الکتـرونیک را به کاربـران خود ارائـه میدهند.
بانکداری دیجیتال که به آن بانکداری اینترنتی (e-banking) نیـز گفته میشود، به تازگی در دهههای اخیر ظهور کرده است. یکی از مهمترین ویژگیهای بانکداری دیجیتال ایـن است کـه کاربـران میتـوانند از طریـق کـامپیـوترهـا و تلفـنهـای همـراه خـود بـه سیستمهای سنتی بانکی متصل شوند.
این خدمـات زمان و هزینـه زیادی را از دوش بانک و مشتریان بانک برمیدارد. در نتیجه، این خدمات بیشتر از هر وقت دیگری محبوب است. سپس به تاریخچه بانکداری دیجیتال و مزایای آن و همچنیـن بـه بـانکـداری آنلایـن اشـاره نمـودیم. در ادامـه به مزایـای بانکداری آنلاین میپردازیم.
مزایای بانکداری آنلاین
به دنبـال فراگیـری بانکـداری الکتـرونیکـی، شناسایی مزایـای آنها اهمیت دارد. بانکهای دیجیتال در افرادی که به آنها خدمت میدهند و نـوع خدمترسانـی به آنها انعـطافپذیـری بالایی دارند. به عـلاوه مطالعات آمـاری نشـان میدهد که مشتریـان، بانکـداری دیجیتـال را به همتایان سنتی آنها ترجیح میدهند.
راحتی در ایجاد حساب
ترکیبی از پروتکلهای KYC و AML و ورود آنها به عضویت بانکداری آنلاین، همه چیز را تغییر داد. امروزه بانکها میتوانند در عین سازگاری، اقدام به افـزودن حسابهای جدیـد از طریق درگاههای آنلاین خود کنند.
بـرای انجـام این اقدامـات مهم و پایدار، مراحل عضـویت بـانـکـداری الکتـرونیکـی، شـامـل سیستمهای راستی آزمایی مدرک شناسایی (ID) است. در این شرایط مشتریان باید مجموعهای از مدارک را با خود به همراه داشته باشند؛ مدارکی مانند مدرک شناسایی، مدرک استخدامی، آدرس و سایر مستندات مربوطه.
تلفنهای هوشمند به کاربران اجازه میدهند این مدارک را با کیفیت عالی به صورت دیجیتال تهیه کنند.
مهمتـر از آن، پلتفـرمهـای بانکـداری دیجیتـال به صـورت خودکار ایـن مـدارک را با پـایگاههای داده دیگـر مقـایسـه کـرده و آنهـا را ارزیـابـی میکنند تا دادههای مرتبط را از طریق پروتکلهای بـرنـامه نـویسـی شـده بـه دست آورنـد. ایـن راهکـار بـه ذخیـره زمـان کاربـران و بـانکهـا کمک میکند.
بانکداری 24 ساعته
یکی از بزرگترین ویژگیهای افـزوده شده به بانکداری دیجیتال، قابلیت دسترسـی بالای آن است. به یاد آوریـ د که قبل از بانکداری دیجیتال باید به بانک مورد نظر خود میرفتید.
در صورتی که حضور فیزیکی در شعب بانکی مزیت خاصی برای شما ندارد؛ مگر در مواردی مانند وام گرفتن که حضور فیزیکی در کار شما مؤثر است و میتواند در مبلغ وامی که میگیرید یا شرایط بازپرداخت آن برایتان تفاوت ایجاد کند.
بانکداری دیجیتال به شما این امکان را میدهد که به اطلاعات حساب و تراکنشهای خود به صورت 24 ساعته و در سراسر دنیا دسترسی داشته باشید. این سطح از دسترسی بینالمللی به پیشرانی اقتصاد جهانی به سمت و سویی بهتر کمک میکند. امروزه بانکداری دیجیتال در هستهی سیستم مالی جهانی قرار دارد.
صرفه جویی در هزینهها
در گذشته بانکها درصد بالایی از درآمدهایشان را صرف فرآیندهایی مانند راستی آزمایـی مدارک و حسابـداری میکردند. خوشبختـانه رایـانههـا بـخش زیـادی از ایـن حجـم کاری را از دوش بـانکهـا برداشته اند. در حـال حـاضر خـودکارسـازی فرآیندهـا نقـش مهمـی را در سیستـمهای بانکـداری جدید ایفا میکند. این اتوماسیون حتی در رایجترین تراکنشها نیز زمان و هزینه زیادی برای بانکها ذخیره میکند.
دیجیتال شدن تراکنشها مراحل لازم برای انجام یک انتقال وجه و همچنین تعداد کارمندان مورد نیاز را کاهش میدهد. این هزینههای صرفه جویی شده میتوانند دوباره وارد حساب مشتریان شوند.
بانکداری دیجیتال آینده را نشان میدهد
پیدایش فناوری بلاکچین، بانکداری دیجیتال را به مراحل جدیدی سوق میدهد. فناوری بلاکچین تراکنشهای کارآمدتر و با شفافیت بالاتری را برای بانکها فراهم میکند.ایـن فنـاوری انقلابـی، نیـاز بـانکها به واسطههـای متعـددی که بـرای
تـأیید مدارک نیـاز داشتند را از بین میبـرد. در نتیجـه مجدداً بـانکها مبلـغ زیـادی را ذخیـره میکننـد و خدمـات مـالی بـا امنیـت بسیـار بالاتری را ارائه میدهند.